/ 【本文首發于作者微信公號“爸鼻馬迷”】短短的103天的變法圖強，光緒皇上先后下達了二百四十多份詔書，但他就是一個拙劣的棋手，把維新棋局下成了爛攤子。隨著“戊戌六君子”的就義，變法失敗了。有關戊戌變法的研究成果不計其數，毋庸贅言。但讀過高陽先生的大作《慈禧全傳》后，我這個學生家長忽然對光緒高開低走的人生軌跡產生了些許感慨。心理狀況和、知識結構這兩大短板，為這位一國之君的不勝任與不堪重負早早埋下了禍根。在這個人盡皆知的標本中，我們想必可以總結歸納出幾條經驗，從光緒的身上反觀一下家庭教育的重點。第一，心結局限行動，情商決定命運/ 眾所周知，光緒皇帝是慈禧太后的親外甥，從小由太后養大。但在爭強好勝喜專權的太后面前，小皇帝從來大氣都不敢出一下！小時候的孩子還好說，畢竟還沒有自己的思想見解，但隨著歲數的增長，難免不對總拉長著臉施行高壓政策的太后心有怨言。無怪乎連恭親王都私下說，“就太后那個硬脾氣，多懂事的孩子也得給弄壞了！”心里有氣卻又強壓著不敢發泄，在這種久居深宮無人溝通心境下長大的孩子，自然對太后的權威充滿了排斥，無比渴望長大解放的那一天。等到自己可以獨立做事，任誰的話也不會聽，任多大的風險也要賭一把！熬過了憋屈的童年和少年，剛剛親政的光緒皇上又攤上了哪一個皇帝都沒遇到的屈辱——甲午戰敗割地賠款！這讓脆弱的皇上玻璃心碎了一地，天天念叨著變法維新富國強兵跟倭寇一決雌雄！他雖然故作鎮靜地聽著太后“凡事緩一緩”的叮囑，但心里早就不耐煩了。這位年輕的皇上連太后都不愿搭理，何況那些天天跪在面前的王公大臣！等到康梁維新黨人橫空出世，一番豪言壯語，皇上自然如獲至寶。即使他明白變法非一日之功這樣的道理，但對他來說，轟轟烈烈干一場的誘惑實在太強大了。如果我們沿著光緒皇帝的情商養成路線，重溫一遍戊戌變法的過程，也就不難理解皇上為何直接對著中央政府官員開刀，裁撤那么多的機構，為什么直接攆走自己的師傅翁同龢，又為什么要直接召見編練新軍的袁世凱。維新自然是為了圖強，可也著實夾雜了皇上自己的私心。他是太想大權獨攬，太想掌握軍權，太想撇開壓制自己的皇太后了！/ / 可悲的是，皇上的心結、皇上的心境沒人體會，大家只看到皇上的一意孤行動了所有人的奶酪。即使太后再顧念親情，可架不住那么多人背后打小報告，不能對皇上的任性視而不見，當然也舍不得大權旁落。于是，在康梁自作主張企圖“兵諫”的情況下，也就順水推舟地收回了權力。最終，一盤好棋被光緒這個蹩腳棋手下成了死局！一個好端端的孩子被逼成了一個委屈、善良、沖動、偏執的矛盾集合體！想賦予孩子健康的心理素質，就離不開家長的陪伴、理解和疏導。我們的孩子這一代人面對的是一個瞬息萬變的社會。相對于變法圖強擺脫羈絆對于光緒的誘惑，財富名利對現代孩子們的吸引一點也不少！這就不難解釋為什么傳銷組織總是能誘騙年輕人，為什么“裸貸”的目標人群是80后90后，又為什么會有“賣腎換IPHONE”的驚悚新聞。溝通疏導很必要，和孩子做朋友最重要！家長朋友們千萬不要拿自己的標準去苛求孩子，不要拿所謂成功人士的模子去形塑孩子，那樣只會讓孩子對家庭父母喪失信心充滿絕望！/ / 第二，所學非所用，所思非所為光緒皇上同樣具有知識體系，而且跟常人大不一樣！他從小就是按照統治者制衡權術的需要進行的綜合學習。他所熟知的，都是《帝鑒圖說》、《志平寶鑒》、《資治通鑒》這一類的高級“教材”，從來沒有，也不需要具體去做一件事。也就是說，如果光緒皇帝擁有一個高效率的內閣或者一個有見識的智囊團，他的維新是具備成功可能性的，可把他放回在專制帝王的位置上，需要他充當舵手，那就是勉為其難！所以，一個只擁有道德主張只會行虛禮的皇上，最后是一屁股坐在了實干家的位置上。這種錯位的知識體系，決定了他根本不可能成功。面對滿口新名詞，動輒破舊立新的康梁黨人，年輕的皇上根本無力分辨他們的真正含金量。皇上缺乏李鴻章那種經歷洋務幾十年，“遇到紅燈繞著走”的狡詐靈活，更沒有“摸著石頭過河”的政治家氣概。他只能憑借大臣的口才和辭藻華麗的奏折，輕易就相信他們描繪的藍圖，一出手就是動手整治上層建筑，捅爛誰都招惹不起的權力馬蜂窩！/ / 空有滿腹仁義道德行為準則的皇上面對錯綜復雜的權力體系，自然束手無策。他不可能想到去搞活經濟，讓老百姓有錢賺有奔頭國家才有希望；他也不可能想到讓康梁黨人去搞個經濟試點看看成效。所學非所用，所思非所為，才是光緒皇帝面對變法大局的最大缺憾。不是每個皇帝都能坐得穩江山，不是每個人都會成為經天緯地之才。面對處于成長期的孩子們，家長要多少打個提前量，想一想孩子將來可能成為什么樣的人才。畢竟，孩子現在的形態現在的學習態度，就多半奠定了個人未來的發展趨勢。家長不可能都逼著孩子去做媒體鼓吹的成功人士社會精英，攀登那樣的目標不僅意味著競爭，更可能意味著全家幾代人的奉獻培育。我們不能苛求孩子必須長成什么樣，必須掙到多少錢，但我們卻非常必要為孩子的未來做一些規劃和設想。既然想到了，那就趕快付諸實施。品評一下孩子如今的學習狀態、心理狀態、興趣愛好，與孩子多多交流，在孩子需要鼓勵的時候進行鼓勵，在孩子需要糾正的時候提出建議，與孩子一起成長。眼高手低急躁沖動的光緒皇帝是前車之鑒，孩子們的未來才真正值得家長們認真反思。
平安福VS國壽福VS其他重疾產品如果光看形態，不看細節，真是覺得前兩個產品簡直就是兄弟情深，不曉得設計的時候是不是都把對方做成了參考物。PK→GO！Round 1/ 產品形態//組成平安福和國壽福都是（終身壽險+附加提前給付重疾）的組合，附加重疾險賠付之后，主險保額需同比例減少，這一點設計上，兩者相同。不同的是（重點）：國壽福：附加重疾保額與主險一致，附加意外險可選；平安福：附加重疾保額須小于主險，且必須附加意外險。華夏福和健康源就明顯要簡單很多，沒有那么多附加和捆綁：華夏福：兩全保險，同時兼顧保障和給付性（88歲返還保費）；健康源：終身重疾險，單獨一個險種沒有任何附加，可以自由搭配。VIVI說：意外險包含的是身故賠付//傷殘賠付，產品本身沒毛病，我也一直建議大家配好意外險，但是你強制我買和我想買，完全是兩個概念。而且如果客戶已經有了足額的意外險，還要被捆綁購買，平安福這種強制霸王條款實在讓人無法認同。為什么平安一定要強制捆綁意外險？其實很簡單，業內人士都知道——意外對比重疾出現概率低很多，所以高額意外險保費對平安保險公司的價值更大，這就如同商店里的促銷活動，買個100元的鍋必須買個50元的勺子，勺子獲利更高就是明擺著的事。而華夏福和健康源這種簡單一些的保險更適合讓我們自由組合搭配，而且會少花很多冤枉錢。用多出來的保費購買更多的保障（土豪請忽略我這句話）。平安福更適合想省心的土豪們。Round2/ / 等待期的那些事兒等待期長短國壽福180天，平安福、華夏福、健康源90天雖然現在多數保險都是90天等待期。經過四款對比，國壽福處于劣勢。等待期責任輕癥//重癥：國壽福等待期內出險返還所交保費，而平安福僅返還現金價值！華夏福和健康源在輕癥等待期內出險是該項輕癥責任終止，保單繼續有效。身故：疾病身故國壽福，華夏福都是返還保費，健康源意外疾病都是返還保費。平安福賠付100/%保額，此處完勝！VIVI說：這個問題之前業內討論過，平安福可能是唯一一個如此設計的產品，確實不如其他公司厚道（現金價值要比保費少很多，最低時僅為保費的5/%）華夏福和健康源在等待期內輕癥中的表現是非常優秀的，只是終止該項輕癥責任，保障繼續有效。很多人可能不能意識到這一點有多重要，一旦得過輕癥基本就無法購買其他保險了，那肯定是保障越多越好。你非要問哪個更有利一些？得看出險時間和方式、什么時候出險、出什么險。以上選項仁者見仁智者見智，若進行逆選擇，健康體投保90和180天沒有區別，若非健康體（或重亞健康體）投保，等待期越短保障越多越有利。Round3保障范圍（重疾//輕癥）重疾種類與賠償國壽福//平安福：80種，僅賠付一次，100/%保額；華夏福：82種，18歲前2倍保額，60歲后120/%保額；健康源：105種，4次重疾賠償。VIVI說：雖然四款產品的病種不盡相同，但是前25種都是保險行業統一標準，基本涵蓋了高發疾病的98/%以上，所以，剩余病種差異忽略不計（主要是非醫學專業的人，看了也是茫然）。但是在賠付方式上，還是很重要的，華夏福的18歲前2倍賠付更適合給小孩子購買。健康源的4次賠償和單次賠償比起來更適合成年人。具體請參照→重疾險（重大疾病保險）多次重疾賠付是否重要？輕癥種類與賠償國壽福：30種；平安福：20種；華夏福：42種；健康源：50種；當然，絕不僅僅是數量的差別：4款產品部分病種國壽福：中規中矩，保障還是很全面的；平安福：原位癌一拆三，不含大多數公司都包含的且高發的不典型急性心梗、冠狀動脈介入術和腦中風后遺癥（這一點真的很讓人肝疼），可以賠償3次。華夏福//健康源：微創冠狀動脈搭橋術是一個亮點，現在這種治療方法更為普遍，所以獲賠概率更高。賠付方式：國壽福：賠付1次，20/%；平安福：賠付3次，賠付比例20/%；華夏福：賠付3次，25/%→30/%→35/%逐次遞增；健康源：賠付3次，每次30/%。VIVI說：輕癥一般有兩三次賠付就夠了，太多意義也不是很大，但是多一點總是好的，賠付比例上當然是比例越多越好。至于高發病種，尤其是現在越來越多人身體處于亞健康狀態，心腦血管疾病是成年人，尤其中老年時期的高發病種，小孩姑且好一些，但是成年人尤其要保障全面。Round4/ 保費豁免（投保人//被保險人豁免）投保人豁免國壽福：可附加重癥豁免；其他三種：都可附加輕癥豁免。被保險人豁免四種產品都可以輕癥豁免 ，區別是國壽福和平安福是收費的，華夏福與健康源為自帶豁免。VIVI說：輕癥豁免對保險公司而言風險是比較大的，大規模的保險公司因為客戶群體過于龐大，在這方面一直比較謹慎，國壽福升級后被保人也提到了輕癥豁免，但投保人已經停留在重癥豁免上，滯后于平安福和其他產品。另外豁免原則上，重疾豁免其實沒有什么意義，尤其對于單次重疾賠付的產品，重疾發生后保單已經終止，保費當然不用交了，例如國壽福和華夏福。而平安福，因為附加重疾的保額小于主險，所以重疾后，主險還有剩余部分保額需要交費，豁免的就是這個。輕癥豁免意義卻很大，在發生輕癥后可以免交后期保費，保單繼續有效，是非常有利的。Round5/ 少兒特定保障少兒平安福和少兒國壽福分別有少兒特定疾病10種和15種然而真實情況是少兒特定不特定：真實情況是其他保險公司產品雖然沒有明確說明保障少兒特定疾病，但是在重癥病種里基本都已經包含（看病種實在太費眼了，這里偷工減料了只用了健康源做的對比）。在第一期我說過，少兒平安福的白血病雙倍確實是一大亮點。然而有白血病專項險，價格也很便宜，而且自體造血干細胞移植和造血干細胞移植術都是白血病的主要治療手段，這樣一對比，白血病雙倍也是平淡無奇了。VIVI說：當某保險打出少兒特定疾病的口號，很多人都會誤以為這個少兒特定是這款產品的特色品種，其他家都不包含這些。這又何嘗不是一種誤導銷售呢！當然少兒特定確實是有優點的，在發生少兒特定賠償以后，其他重疾還可以再次賠償。然而這個優勢也被類似健康源這種多次重疾賠付的產品打破了，并且健康源還不限先后順序。Round6/ 其他保障全殘、疾病終末期平安福//國壽福：沒有（看條款沒翻到，如果我說錯了，請同業及時糾正），平安福用的全殘是意外保障的保額，意思是如果你附加的是15萬意外，那意外全殘賠償就是15萬。華夏福//健康源：有這兩個責任，算是很全面了。華夏福在88歲返還保費，保障依舊有效。VIVI說：疾病終末期或許是小概率事件，全殘就未必真的那么小概率了，多一份保障總是有的。什么是全殘和疾病終末期？百度一下就知道。Round7/ 保費?保費!千言萬語大家最關心的還是保費問題，更多的人都是希望買到性價比最優的產品。我想大家早就看明白了，然而在平安福的價格上，我很厚道的去掉了附加長期意外，實際上是必須購買的，所以真實情況是這樣的！為保障公平比較，已經都附加了被保人豁免這一項，畢竟華夏和天安都是自帶的。VIVI說：通過保費比較，大家心里都已經有桿秤了，平安福當之無愧的去居榜首，國壽福次之。總結：通過這次PK，我想大家都可以看的更清楚明白，不是為了比較哪款產品更好，而是為了讓大家去挑選自己最中意又適合自己的產品。保險買的都是保障，沒有太好或太差。但在細節的差別上，還是要多多留意。挑選適合自己的產品，才是最重要的。有的人會說，平安和人壽是大公司，你說的這些都沒聽過！保險公司有大小的區別嗎？保險公司品牌大小重要嗎？這是咱們下期的話題。
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